大股东违规致包商银行信用危机

来源:人民网    作者:李栋、孙博洋     发布时间:2019-06-03
摘要:大股东违规致包商银行信用危机

 在5月24日宣布包商银行因出现严重信用风险被接管后,央行连续三度答记者问。6月2日,央行官网发布《中国人民银行有关负责人答记者问》,进一步解释了包商银行被接管的原因,并就如何看待接管包商银行及当前中小银行流动性状况、是否会有其他机构被接管等问题做出了解答。

  关于接管包商银行的背景,央行有关负责人表示,包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。

  包商银行被接管是个例

  该负责人表示,“包商银行被接管,完全是一个个案,我们需要客观冷静看待”。首先,采取接管措施,条件是非常严格的。接管一家商业银行是一件十分严肃而慎重的行为。只有当一家商业银行出现《商业银行法》第64条“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时”、《银行业监督管理法》第38条“可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益”情形,再不接管将严重损害广大客户合法权益特别是存款人存款安全时,才会采用这样的方式处置。因此,非到万不得已,无需采取行政接管这一措施。

  其次,对包商银行的接管是严格依法进行的。对各类债权人的债权保障首先要有充分的法律依据,对大额债权人债权保障中涉及的债权债务关系、承兑汇票、保证金存款等问题,尊重合同,激励市场主体积极履约。对债权人的合法权益,依法履行告知义务。对于签署债权收购与转让协议,平等协商、自愿签署。未予先期保障的债权继续保留,债权人依法参与后续受偿。

  同时,对包商银行债权人的债权保障程度比较高。央行指出,这次对包商银行接管后,采用存款保险基金和央行出资,进行收购承接,对包商银行的各类债权人给予充分的保障。对个人客户和5000万元及以下的对公和同业机构客户的本息给予了100%全额保障。对于5000万元以上同一大额债权人的本息,按债权净额先期进行保障,预计平均保障比例可在90%左右。上述保障标准最大限度地保障了各类债权人的合法权益。这次按照收购承接的思路,就是为了有效避免直接清偿、保障程度低等问题。目前看,由存款保险基金出资、央行“最后贷款人”依法支持,实施收购承接,是一种比较稳妥的方式。

  个人储户、理财客户已获保障

  就接管包商银行一周以来的进展情况,央行有关负责人介绍,从5月24日央行、银保监会联合发布接管托管公告以来,在地方政府和有关部门的大力支持配合下,接管托管工作进展顺利,包商银行各类债权人权益得到维护。

  具体来看,520万个人储户和20余万个人理财客户已得到全额保障;债权金额在5000万元及以下2.5万户对公和同业客户已得到全额保障;包商银行5000万元及以下承兑汇票得到全额保障,5000万元以上得到不低于80%保障。

  央行负责人表示,目前,包商银行各项业务经营正常,营业网点秩序井然,各类业务照常办理。事实上,接管后,包商银行已获得央行、银保监会、存款保险基金的有力保障,上周五同业存单发行已得到市场认可。目前,大额债权收购与转让协议签署工作正在有序推进。

  目前无接管其他机构打算

  包商银行被接管后,中小银行流动性状况也引起市场关注。央行有关负责人表示,总的来看,目前中小银行流动性较为充足,各项流动性指标整体处于正常水平。从货币市场交易情况看,中小银行融资交易规模和占比平稳,未出现大的变化,融资利率与前期持平,融资条件相对宽松。

王娜
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